L’importo massimo di un finanziamento dipende da diversi fattori, alcuni quantificabili in maniera assoluta, altri da valutare caso per caso. Capire quanti soldi puoi ottenere con la cessione del quinto non è quindi così semplice ma puoi ugualmente individuare una cifra indicativa con un semplice calcolo.
Per completezza ti elencheremo tutti gli elementi che vengono presi in considerazione da parte di banche e finanziarie per valutare la tua capacità di rimborso, così che tu possa già sapere cosa aspettarti nel momento in cui farai domanda di prestito.
Per sapere esattamente quanti soldi puoi ottenere con la cessione del quinto e soprattutto quale istituto può concederti questo importo, la cosa da fare è una sola: contattaci!
Possiamo trovare per te le migliori proposte di finanziamento disponibili sul mercato, ritagliate su misura per te. Importo massimo, tasso, durata del finanziamento, costo dell’assicurazione: cercheremo solamente i preventivi di cessione del quinto più convenienti per te.
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Quanti soldi posso ottenere con la cessione del quinto: l’importo massimo
Ogni finanziamento ha un tetto massimo, l’importo più alto al quale il richiedente può aspirare. Sappiamo che i mutui permettono di ottenere cifre importanti, sopra i 100.000 euro, mentre i prestiti personali solitamente vengono scelti per importi più contenuti.
La cessione del quinto rientra in questa seconda categoria e, seppur i suoi requisiti siano tutt’altro che restrittivi, in termini di importo massimo non ha nulla da invidiare ai prestiti tradizionali.
Chi richiede una cessione del quinto può infatti sperare di ottenere oltre 70.000 €, con la possibilità di concordare un piano di rimborso strutturato in 10 anni (120 rate).
L’importo massimo di una cessione del quinto, però, non è accessibile a tutti. Esistono infatti alcuni criteri di valutazione che permettono alla banca di capire quanti soldi puoi ottenere con la cessione del quinto in modo che il rischio di insolvenza sia per lei pari a zero (o quasi).
Quanti soldi posso ottenere con la cessione del quinto: i criteri di valutazione
Molte persone sono attirate dalle cifre che vengono pubblicizzate dagli istituti di credito.
Cercando un finanziamento, infatti, avrai notato anche tu che la formula più usata è “Ottieni fino a…”, seguita da cifre a 4 zeri. Come fare però ad ottenere realmente quell’importo massimo?
Le banche e le finanziarie usano diversi criteri di valutazione per analizzare il tuo profilo o, nel caso della cessione del quinto, quello della società per cui lavori.
A definire quanti soldi puoi ottenere con la cessione del quinto sono:
- quotazione assicurativa della tua azienda
- reddito percepito
- età
- durata del prestito
- TFR o TFS disponibili
Tra questi, uno degli elementi più rilevanti è sicuramente la quotazione assicurativa della tua azienda, che serve a capire il rischio di insolvenza da parte del tuo datore di lavoro. Più il tuo posto di lavoro verrà giudicato sicuro da parte della compagnia assicurativa, maggiore sarà la propensione della banca a concederti un importo più alto.
Il reddito percepito è importante perché la rata massima della cessione del quinto è direttamente proporzionale a questo importo. Maggiore il tuo reddito, maggiore la tua capacità di rimborso.
Infine, TFR e TFS sono fondamentali perché rappresentano la garanzia su cui si basa il finanziamento tramite cessione del quinto. Ancora una volta, maggiori saranno i loro importi, maggiore sarà la possibilità di ottenere un importo elevato.
Come calcolare l’importo massimo della cessione del quinto
Capire a che somma di denaro puoi aspirare è piuttosto semplice, sulla carta. Tutto ciò che devi fare, innanzitutto, è individuare il tuo reddito mensile medio.
A seconda del tuo contratto di lavoro potresti percepire 13 o 14 mensilità, quindi dovrai moltiplicare il tuo reddito netto mensile per questo numero. Il risultato andrà poi diviso per 12, il numero dei mesi dell’anno.
Ipotizziamo tu percepisca 1.500 euro al mese più tredicesima, il calcolo sarà:
(1.500 €*13)/12 = 1.625 €
A questo punto dobbiamo individuare la rata massima che potrai sostenere. Per farlo sarà sufficiente calcolare un quinto del tuo reddito medio mensile. Nel nostro esempio avremo:
1.625 €/5 = 325 €
A questo punto, per definire l’importo massimo della tua cessione del quinto ti basterà moltiplicare il risultato ottenuto per la durata massima del prestito: 10 anni, cioè 120 rate.
325 €*120 = 39.000 €
Semplice, no? In realtà non è così, perché i criteri di valutazione che abbiamo elencato sopra potrebbero influire sensibilmente sull’importo massimo della cessione del quinto.
Ad essi, inoltre, se ne aggiunge uno fondamentale e spesso troppo sottovalutato: la scelta dell’istituto di credito.
Come ottenere l’importo massimo della cessione del quinto?
Ogni istituto di credito fa riferimento a specifiche compagnie assicurative per valutare le aziende coinvolte nelle richieste di cessione del quinto.
Compagnie assicurative differenti emettono valutazioni differenti e ciò influenza sensibilmente l’importo massimo che puoi ottenere con il tuo finanziamento.
A questo punto potresti pensare che è sufficiente trovare la compagnia che offre la valutazione migliore. Vero, però non si tratta di informazioni rese pubbliche e l’unico modo che hai per scoprire la proposta più conveniente per te, agendo in autonomia, sarebbe quello di rivolgerti in prima persona a tutte le banche e le finanziarie per richiedere un preventivo di cessione del quinto.
La cosa, come puoi immaginare, comporta un dispendio di tempo non indifferente, con il rischio di non riuscire nemmeno a trovare quella che è davvero la proposta più conveniente, anche solo per questioni di distanza geografica. Come fare allora?
La soluzione è a portata di mano: contattaci!
Noi di Globalfin operiamo come broker del credito, con l’obiettivo di trovare la soluzione di finanziamento più conveniente per te.
Non si tratta quindi di trovare semplicemente il miglior tasso ma di concentrarci anche sulla ricerca dei prestiti che ti garantiscono l’importo massimo più alto e la durata più adatta alle tue esigenze.
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